存钱有底气, 而存钱和赚钱有坎, 一个人怎么才能跨过去?

在当下这个充满机遇与挑战的时代，拥有财富不仅能给人带来物质上的满足，更能赋予内心十足的底气。

不过，存钱和赚钱的道路上布满了荆棘，诸多难关横亘在前，让不少人望而却步。

存钱的坎与跨越之道

消费欲望难自控

刚步入职场的年轻人，往往工资刚到账，就被五花八门的消费迅速 “洗劫”。

看到新款手机上市，抑制不住想要更新换代的冲动；朋友吆喝一场说走就走的旅行，便毫不犹豫地响应。这些看似必要的 “奖励自己” 的行为，实则让存款增长的计划举步维艰。例如，刚毕业进入银行工作的小李，实习期满后看着账户里首次出现的四位数存款，心痒痒地跑去买了一部最新款手机，结果工作的前两年，银行账户的存款几乎毫无增长。

想要跨越这道坎，就得学会给自己的消费行为 “踩刹车”。

每月领到工资后，不妨先将一部分钱存起来，设置成定期存款，让这部分资金 “动弹不得”，然后再用剩下的钱规划日常开销。同时，养成列购物清单的习惯，只购买真正需要的东西，以此减少冲动消费。还可以借助一些记账软件，详细记录每一笔支出，定期复盘，清晰了解钱的去向，从而更有针对性地控制消费。

消费升级带来的经济压力

当存款达到一定数额，比如 10 万，人的心态很容易发生变化。

看到身边朋友开车上下班，自己却还在挤地铁公交，心里难免失衡，进而产生买车代步的想法。可车子并非单纯的资产，更多是 “消耗品”，落地就贬值，每年的保险费、油费、维修保养费等轻轻松松就能花掉一两万。小王工作几年后存够了 10 万，立马贷款买了车，本以为提升了生活品质，没想到后续的养车成本让他压力倍增，存款增长再次陷入停滞。

要跨过这道坎，就得时刻提醒自己，消费升级必须与收入增长相匹配，切不可让负债拖垮自己的财务计划。

在考虑大额消费时，要多权衡长期利弊。如果买车仅仅是为了面子，而非实际刚需，不妨再耐心等等，待收入进一步提高，财务状况更加稳定时再做打算。此外，在面对消费升级的诱惑时，可以尝试延迟满足，给自己设置一个冷静期，过了一段时间后，若仍觉得非买不可，再进行消费。

投资冲动导致财富受损

当存款达到 30 万时，很多人会开始自我膨胀，觉得自己也算小有资产，投资的冲动油然而生。看着股票基金市场，幻想着一年能赚个 20% - 30%，相当于大半年的工资。但现实往往很残酷，不少人因缺乏投资经验，贸然入场，最终把辛苦积攒的财富拱手交了 “学费”。小张在存款达到 30 万后，一头扎进股票市场，仅凭小道消息买股票，结果短短几个月就亏损了大半。

应对这一难关，千万不能盲目跟风投资。

首先要静下心来学习投资知识，全面了解股票、基金、债券等各类投资产品的风险与收益特征。

可以先拿出一小部分资金进行模拟交易，积累实战经验，再逐步加大投入。要是觉得自己没精力深入研究，也可以咨询专业的理财顾问，让他们帮忙规划合理的投资组合。同时，要树立正确的投资理念，明白投资是一个长期的过程，不能只盯着短期的高收益，要注重资产的稳健增值。

人情世故与投资陷阱的困扰

当存款达到 100 万，在国内便已属于顶尖 5% 的水平。

此时，昔日亲友的态度可能会发生转变，各种 “好项目” 投资邀请、买房周转借款等纷纷找上门来。在人情社会中，面子固然重要，但借钱出去又担心收不回来；投资项目看似美好，年化收益诱人，可风险往往被巧妙包装得很隐蔽。小赵在存款突破 100 万后，被朋友拉去投资一个所谓 “稳赚不赔” 的项目，碍于情面，他投入了大量资金，结果项目失败，血本无归。

为避免此类情况，必须坚守自己的财务底线，明确告知亲友，自己的钱已有规划用途，无法随意外借。

面对投资邀请，务必多做尽职调查，仔细查看项目的真实运营情况、财务状况，切勿被高收益冲昏头脑。要是自己拿不准，就找专业人士帮忙把关。还可以提前制定好自己的投资原则和风险承受范围，不轻易打破原则，避免陷入不必要的风险。

赚钱的坎与突破之策

思维局限与认知固化

很多人深陷 “用时间换钱” 的线性思维模式，仅仅盯着每月的固定工资，对财富的本质缺乏深入理解，诸如复利、杠杆、资源整合等重要概念，完全没有概念。同时，过度追求稳定，只敢在安稳的工作岗位上埋头苦干，不敢尝试高风险高回报的机会。而且目光短浅，只关注眼前的收入，忽视了对自身学习、健康、人脉等方面的长期投资。比如，在传统工厂打工的老张，每天起早贪黑，拿着微薄的工资，却从未想过学习新技能，转行到更有前景的行业。

要突破思维局限，就得主动学习，阅读《穷查理宝典》《纳瓦尔宝典》这类富含商业智慧的书籍，参加商业课程，拓宽自己对财富的认知边界。

平时多关注行业动态，勇于尝试新事物，说不定就能从中发现新的赚钱机会。还可以加入一些行业交流社群，与不同领域的人交流，获取新的思维方式和信息，逐步打破原有的思维定式。

资源匮乏的限制

初始资本不足，使得很多人难以参与高门槛的赚钱模式，像房产投资、股权投资等，只能望洋兴叹。人脉圈子狭窄，缺乏行业内的信息渠道和贵人相助，导致无法进入高价值的圈子，从而错失不少赚钱信息。此外，家庭或自身未能接受良好的财商教育，对理财和商业逻辑一窍不通，在赚钱的道路上如同盲人摸象。刚毕业的大学生小刘，想创业却苦于没有启动资金，身边的朋友也都是普通上班族，无法给他提供有用的创业建议。

要弥补资源匮乏的短板，平时就要注重积累，每月通过强制储蓄，慢慢积攒初始资本。

同时，积极参加行业活动、社交聚会，主动结识人脉，拓展自己的社交圈。还可以充分利用网络资源，学习财商知识，提升自己的理财和商业能力。例如，参加线上的财商课程、关注财经领域的自媒体账号等，逐步提升自己在财富管理和商业运作方面的素养。

能力不足与竞争压力

从事可替代性强的工作，如基础体力劳动、重复性白领岗位，不仅议价权低，工资增长也十分缓慢。而且很多人满足于舒适区，不愿更新技能，面对新兴技术和行业知识，选择逃避。即便有好的赚钱想法，也缺乏执行力，始终停留在空想阶段。在一家传统制造业做文员的小陈，每天重复着简单的文档处理工作，随着自动化办公软件的普及，她的工作随时可能被替代，却一直没有学习新技能来提升自己。

想要在赚钱的道路上突出重围，就得不断提升自己的核心竞争力，学习一门稀缺技能，比如编程、数据分析等。

利用业余时间参加培训课程，考取相关证书。有了想法就要立即行动，从小事做起，不断试错、调整，逐步提升自己的执行力。可以制定详细的学习计划和行动步骤，将大目标分解成一个个小目标，按部就班地推进，逐步提升自己在职场上的竞争力和赚钱能力。

存钱和赚钱的道路虽充满艰辛，但只要我们正视这些坎，找到对应的跨越方法，并持之以恒地付诸实践，一步一个脚印，就能慢慢积累财富，实现自己的财务目标，过上充满底气、理想中的生活。